Está com dificuldades para pegar empréstimo? O problema pode ser o score de crédito. A nota que atesta se o consumidor é bom pagador ajuda quem está bem na foto a obter financiamentos
Você está familiarizado com o conceito de “score de crédito”? Basicamente, é uma pontuação calculada com base no histórico de pagamento de suas contas, como empréstimos bancários, cartões de crédito e despesas regulares como água, luz e telefone.
Essa pontuação é gerada principalmente a partir de dados fornecidos ao Cadastro Positivo, um banco de informações mantido por instituições autorizadas pelo Banco Central. O propósito dessa pontuação é indicar ao mercado se alguém é um pagador confiável ou não.
O Cadastro Positivo coleta dados não apenas sobre contas pagas pontualmente, mas também sobre atrasos e registros de inadimplência. Embora seja possível solicitar a exclusão de seu nome desse banco de dados, é importante considerar que isso não melhora suas chances de obter crédito futuro, pois as instituições financeiras perdem um ponto de referência importante sobre o risco associado à transação.
Veja algumas dicas para melhorar sua nota
- Manter as contas em dia é crucial para garantir um bom score de crédito, o que inclui pagar pontualmente faturas de cartão, parcelas de empréstimos ou financiamentos, assim como contas de energia e telefone;
- Evitar dívidas é fundamental para manter uma boa pontuação, e se uma dívida for contraída e, consequentemente, negativada, é importante quitá-la o mais rápido possível;
- O Cadastro Positivo armazena informações não apenas sobre pagamentos em dia, mas também sobre dívidas. Embora seja possível remover seu nome desse banco de dados, tal ação pode impactar negativamente sua pontuação, já que as agências de crédito ficam sem informações para calcular o risco do consumidor;
- Renegociar dívidas é um passo inicial para melhorar o score, embora não elimine imediatamente registros de atrasos;
- A atividade financeira recente, especialmente nos últimos 12 meses, é crucial para o cálculo do score;
- Pagamentos em dinheiro em lojas não contribuem para o score de crédito, enquanto o uso de cartões pode ajudar a construir um perfil financeiro;
- As classificações de score variam entre as agências de crédito. Por exemplo, no Serasa, uma pontuação de 0 a 500 indica baixa chance de obter crédito, de 501 em diante é considerada boa e acima de 701 é excelente. No SPC Brasil, clientes de alto risco têm um score até 399, médio risco varia de 400 a 599, e baixo risco começa a partir de 600, com melhores condições a partir de 800. No Boa Vista, pode ser difícil conseguir crédito com uma pontuação abaixo de 549 e a partir de 700, as condições melhoram;
- Os métodos de cálculo do score variam entre as agências. No Serasa, os contratos de crédito dos últimos 12 meses determinam mais da metade da pontuação, enquanto o registro de dívidas pagas ou pendentes compõe 33%. Consultas ao CPF e tempo de relacionamento com instituições financeiras têm 6% de peso cada. No SPC Brasil, os pesos são distribuídos entre negativações (30%), solicitações de crédito (20%), contratações de crédito, telefonia e energia (20%), e pagamento de compromissos de crédito, telefonia e energia (30%). O Boa Vista não divulga sua fórmula de cálculo.
Para consultar o score, você pode usar os sites ou apps de Serasa e SPC Brasil ou no site do Boa Vista: www.consumidorpositivo.com.br.